Financiación 100 % más gastos ¿realidad o mito?

Las hipotecas 100% de financiación para la compra de vivienda si existen, aunque las entidades financieras recelan bastante a la hora de conceder la financiación total. Son más prudentes en la concesión de hipotecas. Lo que actualmente podemos decir que es un “mito”, es encontrar una entidad que financie 100% más gastos, y si la encuentras pueden presentarte unos tipos de interés mucho mayores de los habituales. La crisis del sector ha traído una reestructuración bancaria, en la que el Banco de España está recomendando a las entidades que no concedan hipotecas por encima del 80%, entre otras cuestiones, porque esos títulos de deuda no lo pueden venderlos a un tercero para compartir el riesgo, se los tienen que quedar los propios bancos, asumiendo éstos todo el riesgo.

Actualmente la mejor manera de conseguir una hipoteca 100% es:

  • Adquiriendo inmuebles propiedad de los bancos y asumiendo las condiciones que nos marquen, así como, contratando productos vinculados.

  • Tramitando la hipoteca en aquellos bancos donde tengan en cuenta para conceder la financiación, el valor de tasación y no el de compra, Esto quiere decir, que se tiene en cuenta el valor de tasación y la vivienda que estas interesad@ en comprar, tiene metros suficientes, el 80% del valor de tasación, puede coincidir con el 100% del precio que vas a pagar por ella.

Te pongo un ejemplo:

Valor de compra: 100.000 €

Valor de tasación: 130.000 €

80% del valor de tasación: 104.000 €

En este caso el 80% del valor de tasación es superior al valor de compraventa, puede ayudar a que los bancos te concedan el préstamo por el 100% de valor de compra.

Para poder conseguir una hipoteca 100% hay que cumplir más si cabe con las condiciones habituales, que son:

  • Trabajo fijo que puede asegurar ingresos constantes para toda la vida del préstamo.

  • No figurar en ningún fichero de morosos como ASNEF o RAI y no tener deudas.

  • No superar tu tasa de endeudamiento financiero. Te pongo un ejemplo: Si tus ingresos totales netos (lo que entra a tu cuenta del banco todos los meses) son de 1.300 €, el banco sólo te va a permitir que te endeudes, un 35% como máximo de tus ingresos, es decir, que dispones de 425 € para hacer frente a todas las cuotas por préstamos que tengas (préstamo del coche, hipoteca, tarjetas, etc.). Para que lo puedan comprender, la suma de todos tus préstamos no pueden superar los 425 €.

  • Disponer para los gastos de las escrituras de compraventa y gastos de constitución de la hipoteca. Para que tener una idea aproximada de cuanto puede suponerte estas partidas, calcula que puede llegar al 12% del valor de la vivienda que vayas a comprar. Si tienes menos de 35 años y la vivienda no supera los 130.000 €, puede ser algo menos, en torno al 8% del valor de compra.

  • Disponer de otras garantías si nuestro perfil financiero no es lo suficientemente sólido, el banco puede solicitarte que presentes algún refuerzo a la operación, como puede ser otras propiedades o un avalista.

Si quieres conocer los bancos que están volviendo a ofrecer hasta el 100% del valor de compra de la vivienda, llámanos, estaremos encantados de ayudarte en tu elección.

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